מה ההבדל בין קרנות הפנסיה השונות?

בין אם אתם שכירים או עצמאים, מומלץ לשלוט במושגי היסוד של עולם הפנסיה כדי להתכונן לשנות הפרישה בצורה מיטבית. כל עובד שמעוניין לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכול לעשות זאת על ידי קרנות הפנסיה השונות. יש בישראל מספר קרנות פנסיה, ולכן מומלץ לערוך השוואה ביניהן, ולמצוא את הקרן המתאימה לכם ביותר.

 

מהי קרן פנסיה?

פנסיה היא תוכנית חיסכון שמספקת הכנסה קבועה לאנשים שפרשו לגמלאות. מדובר בהכנסה שמשולמת בצורה של קצבה חודשית. מטרת הפנסיה היא להחליף את ההכנסה החודשית שהאזרח הרוויח במהלך שנות עבודתו, ולאפשר לו להתקיים בכבוד בשנות זקנותו.

מה כוללת קרן פנסיה?

קרן פנסיה כוללת מגוון תקבולים:

• קצבה חודשית – החל מפרישת העמית לגמלאות.
• קצבה חודשית לאלמן וליתום (מתחת לגיל 21) – במקרה של מות העמית.
• קצבה חודשית להורה נתמך – במקרה של מות העמית.
• קצבה חודשית לעמית – במקרה של נכות.

 

קרנות הפנסיה בישראל

בישראל יש מספר מוסדות פיננסים ובתי השקעות אשר אמונים על ניהול קרנות הפנסיה של הציבור, בין השאר ניתן למנות את הבאים:

• קרן פנסיה בהפניקס פנסיה וגמל
• קרן פנסיה אלטשולר שחם
  
• קרנות פנסיה – מגדל
• הראל פנסיה
• כלל פנסיה
• מנורה מבטחים פנסיה

איך בוחרים קרן פנסיה?

לקראת ההצטרפות כעמית לקרן פנסיה מסוימת, יש לערוך השוואה מקיפה בין חברות הניהול השונות. תנאי הביטוחים משתנים ממוסד למוסד, וכך גם התשואות שנעשות ודמי הניהול שנגבים. כאשר עורכים השוואה בין מספר קרנות פנסיה, יש לשים לב למאפיינים הבאים:

 

• תשואת הקרן

כאמור, הפנסיה נועדה לחיסכון והשקעה של כסף. לכן, אחד הפרמטרים החשובים בעת בחירת קרן פנסיה היא בדיקת התשואות. יש לבחון את ביצועי הקרן לאורך שנים, וכך להעריך את יכולת הקרן להרוויח תשואות.

 

• הרכב ההשקעות

יש לבדוק את הרכב ההשקעות של הקרן – שיעור הנכסים הלא הסחירים מתוך כלל התיק, היקף פיזור הסיכונים, מדד השארפ של התיקים המנוהלים ומיקום ההשקעות. למידה אודות מאפיינים אלה, עשויה לספק לכם מידע קריטי בנוגע להתנהלות הקרן ולרמת הסיכון שהיא מגלמת בתוכה.

 

• שירות לקוחות

מלבד השוואה בין התשואות שהקרנות השונות עושות, והסיכונים שבהם, מומלץ להשוות גם את טיב שירות הלקוחות והיחס לעמיתים. כלומר, כדאי לברר מהו הטיפול בעת משיכת כספים, מהו השירות במקרה של הגשת תביעה והאם יש מענה שוטף לפניות של העמיתים.

 

לסיכום

החיסכון הפנסיוני הוא אחד החסכונות החשובים ביותר בחיים. הוא מצטבר במהלך עשרות שנות עבודה לכדי מאות אלפי שקלים, והוא צפוי להיות אחד ממקורות ההכנסה העיקריים שלנו בשנות הגמלאות. בשל חשיבותו הרבה של חיסכון זה, יש לערוך השוואה מקיפה בין קרנות הפנסיה השונות, ולמצוא את הקרן המתאימה ביותר לצרכים שלכם.