שמעתם על הר הכסף ואתם חושבים להשתמש בו? חכו רגע, הנה 7 סיבות להתייעץ עם סוכני ביטוח לפני שאתם מתחילים לעשות פעולות בעצמכם בהר הכסף.
מה זה הר הכסף?
הר הכסף הוא מערכת נוחה במיוחד לקבלת כל המידע הפנסיוני והחסכוני שלכם. היא אוגרת את כל המידע הרלוונטי עבור כל אזרח ועומדת לרשותכם כשאתם רוצים לקבל פרספקטיבה לגבי החלטות גדולות. אבל לפני שאתם מתחילים לבצע כל מיני שינויים והחלטות גדולות, שווה רגע לעצור ולזכור שהדבר הכי טוב לעשות עם הכסף שלכם, זה להתייחס אליו במלוא האחריות. אז הנה 7 סיבות למה עדיף לכם להתייעץ עם סוכן ביטוח לפני כניסה להר הכסף.
1. האם אתם ממקסמים את החסכונות שלכם?
ההפרשות החודשיות שלכם מהוות החלטה חודשית שתקבע את גובה הפנסיה הסופית שלכם. סוכן ביטוח טוב יוכל לעזור לכם להיות בטוחים שאתם מתכננים אותן נכון יותר ונהנים מההטבות המקסימליות שמגיעות לכם.
2. לסוכן יש הבנה של אפשרויות ההשקעה השונות
חסכונות פנסיה הן לא רק עניין של לשים כסף בצד. מומחים פיננסיים יכולים לבאר עבורכם את אפשרויות המבנה החסכוני (כמו המבנה בין אג״ח לבין מניות). כמות סיכון לעומת רווח פוטנציאלי זה לא דבר שהאדם הממוצע מבין בו, ולכן עדיף לדבר עם סוכן ביטוח.
3. סוכנים ביטוח מעודכנים על שינויים חוקתיים
כללי הפנסיה והתקנות השונות משתנים מפעם לפעם, ואם אתם קוראים את המאמר הזה אנחנו מניחים שאתם לא קוראים את שלל השינויים הללו על כל אותיותיהם הקטנות. סוכן הביטוח שלכם כן. סמכו עליו בנושא.
4. ייעול מיסוי והכרה בעלויות דמי הניהול השונות
הבנה של חסכונות מס יכולה להיות מורכבת, גם למומחים פיננסיים. המבנה העדין בין הפנסיה, קרנות ההשתלמות שלכם, והמיסוי על המשכורת שלכם, ושינויים קטנים במבנה של אלמנטים אלו, יכולים להשפיע עמוקות על הסכומים שנחסכו בקרנות השונות שלכם.
5. שקט נפשי הוא ערך
אחרי שקראתם ונברתם וניסיתם לפענח את המבנה הפיננסי הנכון לכם לבד, אולי הגעתם להחלטה הנכונה, אבל איך תדעו זאת? בסופו של דבר, היוועצות עם סוכני ביטוח ומומחים פיננסיים יכולה להקנות לכם שקט נפשי שעשיתם את הדבר הנכון ושהכסף שלכם מושקע בצורה הטובה ביותר.
6. תכנון פרישה מותאם אישית
לכל אחד יש מטרות פרישה שונות. מומחים פיננסיים יכולים ליצור תוכנית מותאמת אישית שמתחשבת בצרכים ובשאיפות הספציפיות שלכם. בין אם אתם חולמים לטייל בעולם או פשוט ליהנות מחיים שקטים ליד הים, מומחה ביטוח יכול לעזור לכם לתכנן מסלול שיאפשר לכם מקסימום נוחות.
סיכום
התייעצות עם מומחי ביטוח לגבי חסכונות הפנסיה שלכם יהיה מהלך חכם שיכול להשתלם בדרכים רבות. הם יעזרו לכם למקסם את הטבות המס, להבין את אפשרויות ההשקעה העומדות לפניכם, ולתכנן את הפרישה בצורה מושלמת. והכי חשוב מהכל, אתם זוכים איתם לשקט נפשי, בידיעה שהעתיד שלכם בידיים טובות. אז לפני שתיכנסו להר הכסף ותבצעו אי אלו פעולות – דברו עם סוכן הביטוח שלכם.
